Souscrire plusieurs crédits à la consommation peut aboutir au surendettement. C’est un problème qui touche beaucoup d’individus actuellement. Comment éviter d’être surendetté ?
Comprendre le crédit à la consommation
Abrégé crédit conso, le crédit consommation est souscrit pour financer des biens de consommation. Parmi ces biens, on retrouve entre autres les mobiliers, les appareils électroménagers, les appareils high tech, etc. Il permet de financer différents types de projets personnels comme les vacances, les études, etc.
Deux catégories de prêts sont considérées comme des crédits conso :
- Le prêt personnel : celui-ci peut être souscrit dans le but de financer un ou de nombreux projets à titre personnel.En tant qu’emprunteur,le souscripteur n’est pas tenu de préciser la raison de son prêt (financer votre business comme vendre sur Amazon, lancer une boutique en ligne, etc.). Un prêt personnel est proposé à un taux fixe pendant toute la durée du crédit.
- Le crédit renouvelable : contrairement au prêt personnel, le taux de ce crédit est révisable. Cela offre la possibilité de débloquer petit à petit le montant emprunté. Ainsi, le déblocage peut se faire de différentes manières notamment par chèque, virement, etc.
Le montant maximum pouvant être emprunté dans le cadre d’un crédit conso est de 75.000€, une somme définie par la loi Lagarde de 2010. La durée minimale du crédit est de 3 mois et la durée maximale 60 mois. Selon le montant emprunté, la durée d’un crédit renouvelable est comprise entre 36 (si montant inférieur à 3000€) et 60 mois (si montant supérieur à 3000€).
Il est tout à fait possible de souscrire plusieurs crédits consommation mais lorsque ces derniers s’accumulent, le risque de surendettement est élevé.
Les solutions pour éviter le surendettement avec les crédits conso
Quoique l’établissement de prêt procède en amont à la vérification de la solvabilité des emprunteurs, beaucoup tombent encore dans le surendettement. Voici les solutions pour éviter ce fléau :
- Bien réfléchir et bien analyser ses finances avant de souscrire un autre crédit conso si vous avez déjà souscrit un ou plusieurs crédits en cours. Déduisez de vos revenus vos charges fixes (loyer, assurances, crédits, etc.) afin d’obtenir le montant de votre reste à vivre.
C’est à partir de ce montant que vous pouvez définir s’il est encore possible de souscrire un autre crédit. De toutes les façons, vous disposez d’un délai de rétractation de 14 jours calendaires après avoir signé une nouvelle offre de crédit.
- Faire une simulation de crédit : cette solution vous permet d’anticiper votre budget et vos dépenses par rapport au montant emprunté et le remboursement des autres crédits conso en cours. Le simulateur vous dévoile des informations relatives au prêt que vous voulez souscrire : le TAEG (assurance, frais de dossiers, mensualités, etc.), le capital à emprunter, la durée du remboursement.
- Souscrire une assurance emprunteur : il est toujours utile de souscrire cette assurance pour son ou ses crédits de consommation car vous n’êtes pas à l’abri d’imprévu et de tout type de risques (décès, chômage, invalidité, etc.). Elle est certes facultative mais il s’agit d’une protection indispensable non seulement pour vous mais aussi vos proches. L’assurance a un coût mais elle peut couvrir toute ou partie du remboursement du prêt en cas d’incidence de paiement.
- Demander des aides : il s’agit d’aides du gouvernement qui peuvent alléger vos charges comme les bourses pour la scolarité, les aides au logement, etc. Vous pouvez aussi vous rendre auprès de la mairie ou d’un centre communal d’action sociale pour demander de l’aide.
- Déposer un dossier de surendettement : à faire auprès de la Banque de France afin de bénéficier d’un plan de rétablissement de vos finances. Cela peut aussi vous protéger contre toute forme de mesure de saisie (saisie immobilière par exemple).
