Si le fait de disposer d’un patrimoine selon vos moyens est une étape importante dans une vie, il est tout aussi important de bien gérer votre patrimoine afin qu’il puisse croître. Une telle ambition ne saurait se concrétiser sans une organisation méthodique. Or, la gestion patrimoniale est un travail délicat. Entre définition de vos objectifs, choix des supports de placement et votre penchant pour le risque, de nombreux facteurs entrent en ligne de compte. Il n’en demeure pas moins que bien gérer et développer son patrimoine est possible, idéalement avec l’aide d’un conseiller en la matière. Alors, comment gérer votre patrimoine ? Pourquoi solliciter un conseil à cet effet ?
Comment assurer la gestion de son patrimoine ?
La gestion patrimoniale est un travail délicat, qui prend du temps. La première étape consiste à définir vos objectifs. Souhaitez-vous atteindre l’indépendance financière ? Voulez-vous réduire votre fiscalité ? Voulez-vous gérer votre patrimoine afin de vous assurer une retraite paisible et de le céder à vos descendants ? Ce sont autant d’interrogations dont les réponses devraient vous édifier et vous permettre de définir clairement vos objectifs.
Une fois vos objectifs définis, vous pouvez solliciter les services d’un spécialiste en gestion de patrimoine, afin de vous accompagner. Le chemin entre la définition de vos objectifs et leur atteinte est long et parsemé d’embuches. L’expertise d’un professionnel vous sera donc nécessaire pour comprendre les nombreux aspects de la gestion patrimoniale et les approches à adopter selon votre profil et vos capacités financières.
Par ailleurs, au-delà de la définition des objectifs, vous devrez mettre en place une stratégie patrimoniale qui reposera sur les deux axes principaux qui font un patrimoine. Il s’agit d’une part du patrimoine immobilier et d’autre part du patrimoine financier.
Gestion patrimoniale : épargner ou investir ?
L’épargne et l’investissement sont deux options de gestion de patrimoine, sur lesquelles nous allons nous pencher un peu plus en profondeur.
L’épargne
Afin de vous constituer un patrimoine, vous devez épargner régulièrement. À cet effet, il faudra évaluer vos moyens financiers et définir votre capacité d’épargne mensuelle. Évidemment, lorsque vos moyens financiers vont augmenter, la part à consacrer à l’épargne va aussi augmenter. Seulement, la constitution d’une épargne prend énormément de temps, qui plus est lorsque vous n’avez pas une grande marge de manœuvre.
Supposant que vous épargniez chez vous, sans recourir à une banque. Dans ce cas, vous vous exposez à un risque, celui de l’inflation. Elle plane sur vous comme une épée de Damoclès de sorte qu’à longue, la somme que vous aurez mis de côté ne vous permettra même plus de faire certains achats. D’un autre côté, vous pouvez épargner auprès d’une banque avec pour avantage des taux d’intérêt. Il est toutefois de notoriété publique que les taux d’intérêt pratiqués par les institutions bancaires sont très faibles. Ce n’est donc plus forcément un avantage. Alors, que faire ?
L’investissement
Face à la marge de manœuvre réduite associée à l’épargne, investir est une solution intéressante pour gérer et développer votre patrimoine. En termes simples, il s’agit de placer votre argent dans des secteurs spécifiques, dans la perspective d’une plus-value à l’issue de quelques mois ou années, selon le support choisi et le risque relatif. Quoique plus risqué, l’investissement présente aujourd’hui plus de certitudes que l’épargne.
Le type d’investissement que vous choisirez sera réalisé en fonction de vos objectifs et des moyens financiers dont vous disposez. Plus important encore, votre appétence au risque est un élément qui pèsera lourd. Ce sont donc des aspects dont vous devez tenir compte avant de choisir un secteur où investir. D’où l’intérêt de recourir aux services d’un professionnel de la gestion de patrimoine.
Quelles sont les tendances en matière d’investissement ?
Immobilier, cryptomonnaies, or, il existe plusieurs formes d’investissement intéressantes.
L’immobilier
Aujourd’hui, les investissements les plus rentables sont surtout associés au secteur de l’immobilier. Il existe de nombreux dispositifs grâce auxquels vous pourrez investir dans la pierre physique ou papier, avec à la clé une rentabilité intéressante et une souplesse fiscale selon les cas. En investissant via le dispositif Pinel par exemple, vous pouvez bénéficier d’une réduction d’impôt de 12, 19 ou 21%, respectivement pour 6, 9 et 12 ans de location d’un bien neuf, sous certaines conditions évidemment.
La Location Meublée Non Professionnelle (LMNP) est aussi une forme d’investissement tendance. La LMNP vous permet de générer des rentes non imposables et des revenus complémentaires. La LMNP est par ailleurs le gage d’un actif tangible, de revenus défiscalisés grâce à l’ARD et surtout d’une rentabilité située entre 4 et 5%. À ces placements immobiliers viennent s’en ajouter d’autres comme :
- La loi Censi-Bouvard, gage de 11% d’économie d’impôt ;
- La loi Malraux ;
- Les SCPI pour 13 ou 30% de réduction d’impôt selon les cas ;
- L’achat de places de parking dans de grandes villes.
Les secteurs innovants
Les secteurs innovants sont des investissements tendance depuis l’avènement de la crise sanitaire. Ici, vous pouvez par exemple investir dans l’IA à travers l’achat d’actions de sociétés spécialisées. Vous pouvez aussi investir dans l’IA via les ETF. Les domaines comme ceux de l’agriculture du futur, le big data, l’eau ou les énergies renouvelables sont aussi des opportunités intéressantes.
Il existe en outre d’autres secteurs où il fait bon d’investir désormais. Il s’agit entre autres :
- Des cryptomonnaies ;
- Du vin ;
- Des opérations de Private Equity ;
- De l’or ;
- De la bourse et des fonds d’investissement.
Pourquoi recourir à un conseiller en gestion de patrimoine ?
Si vous souhaitez investir pour accroître votre patrimoine en minimisant les risques, vous devez recourir aux services d’un conseiller en gestion de patrimoine. Avec un tel spécialiste, vous bénéficiez d’une stratégie patrimoniale claire et personnalisée selon vos objectifs. Dans un environnement où les mesures fiscales et juridiques font régulièrement l’objet de mises à jour, vous ne trouverez pas meilleur interlocuteur qu’un conseiller en gestion de patrimoine.
Parce que son travail exige une veille permanente, ce professionnel est à jour des nouveautés et vous propose des plans d’action adaptés à vos ambitions patrimoniales. Il procède donc à un diagnostic de l’ensemble de vos éléments patrimoniaux, pour définir pour vous une stratégie sur mesure. De même, il faut noter sa facilité d’accès aux opportunités disponibles sur le marché et sa capacité à vous proposer celles qui sont les plus adaptées à vos projets.
Plus intéressant, le métier de conseiller en gestion de patrimoine est encadré et fait l’objet d’une régulation par les Autorités des Marchés Financiers et l’Autorité de de contrôle prudentiel et de résolution. C’est sans compter le statut de statut de Conseiller en Investissement Financier qui encadre la profession depuis 2003, en y imposant des obligations et des interdictions. L’avènement en 2018 du règlement PRIIPs relatif à la remise de documents d’information par les intermédiaires financiers à leurs clients avant toute souscription d’un produit financier, vient aussi renforcer le secteur. Autant de protections qui ont le don de vous rassurer avant de placer votre argent !
