Quid d’une demande de crédit en ligne

Démarrer un projet avec un petit budget, voire à partir de rien, n’est pas une mince affaire. La plupart des entrepreneurs l’ont d’ailleurs compris, un apport externe est souvent nécessaire. Que vous envisagiez de lancer une entreprise d’envergure ou un petit business, si vous cherchez une alternative aux agences, le crédit en ligne peut être la réponse à votre besoin. C’est, en effet, une option très avantageuse, surtout si vous n’avez pas de temps à consacrer pour aller à la banque ou chez les autres organismes de prêt.

Cependant, pour les prêts en ligne, il est impératif de faire quelques recherches au préalable pour connaître toutes les options disponibles et identifier celle qui correspond le mieux à votre situation. Cet article vous expliquera pourquoi vous devriez choisir ce type d’emprunt et comment en faire la demande.

Le prêt en ligne, qu’est-ce que c’est ?

L’avènement de l’informatique, notamment des réseaux, a grandement facilité de nombreux services, y compris dans le secteur financier. C’est le cas pour les demandes de prêt. En effet, grâce à Internet, il est désormais possible d’émettre des prêts en ligne. Il s’agit d’un nouveau système de crédit qui vous permet de financer vos projet sans vous déplacer. Cela peut être utilisé pour acheter des biens ou des services.

Les crédits proposés aux particuliers, tels que les crédits à la consommation, les crédits auto et les crédits immobiliers, répondent à des besoins très variés. La démocratisation d’internet donne à chacun la possibilité de rivaliser avec les différentes solutions de financement proposées.

Cependant, nous n’avons pas tous le temps ou la volonté d’évaluer objectivement les produits disponibles sur le marché. Les offres riches sont à la fois une opportunité et un écueil pour les consommateurs. En effet, ces derniers peuvent être tentés de choisir la première proposition à consulter par convenance. Il est donc plus qu’important de comparer les offres de crédit en ligne qui se présentent à vous. Il existe pour cela de nombreux sites de comparateurs en ligne qui mettent en lumière tous les visiteurs à la recherche d’un outil de comparaison de prêt facile à utiliser. Les résultats de recherche montrent des partenaires qui ont satisfait des emprunteurs dans le passé.

Recherchez avant tout les meilleures conditions possibles. En quelques clics, vous pouvez estimer le coût de votre prêt et votre mensualité que vous soyez connecté à la plateforme depuis votre ordinateur ou votre appareil mobile ou tablette.

Les conditions pour un emprunt en ligne

Comme pour les prêts en agences traditionnelles, certaines conditions s’appliquent aux demandes de prêt en ligne.

1. Premièrement, vous devez avoir l’âge légal pour bénéficier de ce type de prêt, c’est-à-dire 18 ans ou plus.
2. Vous devez également fournir une documentation justifiant vos revenus réguliers, maiségalementquevous n’avez pas une interdiction bancaire et que le crédit demandé ne dépasse pas votre taux d’endettement. En effet, le moyen le plus évident pour obtenir un prêt facilement est de pouvoir proposer les meilleures garanties à votre financeur. Il est important de savoir que chaque banque a ses propres directives. Par conséquent, le formulaire à remplir peut varier selon l’organisme de prêt.

Quels avantages pour ce type de prêt ?

Faire une demande de prêt en ligne est beaucoup plus pratique que de passer par une agence pour de nombreuses raisons. Mais tout peut se résumer en trois mots : Simple, rapide et pratique. De plus, vous pouvez faire une demande à tout moment. La plateforme permet d’accéder à des simulateurs pour effectuer des simulations et obtenir des données relatives à d’éventuels prêts (nombre de mensualités, leurs montants et taux d’intérêt calculés).

Les banques en ligne ne vous obligent pas à diriger vos revenus pour obtenir un prêt, il vous suffit d’ouvrir un compte courant. Des taux attractifs et compétitifs vous seront proposés, et la plupart des banques en ligne sont suffisamment flexibles pour vous permettre d’adapter vos rendements.

Le prix appliqué est très bas. Certains organismes proposent même des frais de dossiers gratuits. En effet, la dématérialisation des démarches réduit les coûts fixes : pas de guichets, pas de location de local avec pignon sur rue, et moins d’employés.

Quels sont les types de crédits possibles ?

Le prêt personnel

Il est utilisé pour faire face aux pannes matérielles ou aux remplacements imprévus, aux réunions de famille, aux déménagements, etc.

Il existe plusieurs options pour faire face à ces événements :

Le crédit à la consommation

Grâce à internet, vous pouvez souscrire aux offres de crédit à la consommation en ligne suivantes.

• Crédit à la consommation non affecté : Ce type de crédit ne nécessite aucune justification de dépenses. Vous avez la liberté de dépenser votre argent.
• Crédit à la consommation affecté : Cette forme de crédit est mise en place pour financer des projets spécifiques. Il s’agit d’un prêt pour l’achat de biens tels que voitures, motos, vélos, maisons, etc. ou de services. Il est donc nécessaire d’en fournir la preuve au prêteur.

Le crédit renouvelable

Aussi appelés crédits revolving ou encore crédit reconstituable. Cette formule de prêt permet aux emprunteurs d’avoir une trésorerie rapide à chaque remboursement. Les emprunteurs ont le choix d’utiliser ou non tout ou juste une partie de l’argent déposé sur le compte sans avoir à le déclarer au bureau de crédit.

En contrepartie de l’utilisation des fonds disponibles sur le compte, l’emprunteur devra effectuer des versements mensuels au prêteur. Il devra également payer des intérêts sur le montant utilisé. Le coût total de ces intérêts varie en fonction de la rapidité de remboursement de l’emprunteur. Les modalités de remboursement des mensualités et des intérêts sont précisées dans le contrat de crédit.

Il s’agit d’une solution relativement simple, permettant de conserver le crédit renouvelable quitte à ne pas l’utiliser, et d’éviter des versements TAEG potentiellement déraisonnables en apparence. Pour les grands organismes bancaires, il se situe le plus souvent autour de 15 %, selon le niveau et la durée.

Contrairement à un prêt personnel, le TAEG ou taux annuel effectif global de la ligne de crédit renouvelable est toujours sujet à révision. Or, avec un prêt à taux révisable, le coût total du crédit est imprévisible. D’autant que ce coût dépend aussi du montant effectivement utilisé par l’emprunteur. En fait, chaque paiement mensuel a le potentiel de croître.

Le TAEG s’applique au capital mobilisé. Il comprend tous les frais engagés lors de l’emprunt d’argent (intérêts, frais administratifs, frais d’assurance, etc.). En aucun cas, ce taux ne peut être supérieur au taux d’usure. Ce taux, ajusté trimestriellement, est fixé au 1er juillet 2020 pour les crédits à la consommation à :

• 21,16 % pour l’utilisation d’un montant inférieur ou égal à 3 000 euros ;
• 10,52 % pour l’utilisation d’un montant supérieur à 3 000 euros et inférieur ou égal à 6 000 euros ;
• 5,55 % pour l’utilisation du capital supérieure à 6 000 euros.

Le prêt immobilier

Le crédit immobilier est un emprunt dont le but est de financer tout ou une partie de l’achat d’un bien immobilier, la construction ou les différents des travaux sur le bien ou encore l’achat d’un terrain.

Lorsqu’une banque crée une offre de crédit immobilier, elle est libre de fixer le taux d’intérêt qu’elle propose à ses clients. Ce taux dépend essentiellement :

• Durée de remboursement : Plus la durée de l’hypothèque est longue, plus la banque prendra de risques et facturera un taux d’intérêt plus élevé.
• Profil de l’emprunteur : Un revenu élevé stable, un apport personnel important ou une garantie solide sont autant de facteurs rassurants pour les banques, après quoi elles peuvent accorder des taux d’intérêt plus bas.
• Conditions du marché : Le coût de l’argent est en constante évolution, notamment en fonction de la politique monétaire de la Banque centrale européenne.
• Paysage concurrentiel : Une banque est plus susceptible d’accepter un geste commercial si de nombreuses autres entités peuvent proposer une meilleure offre.