Accessible aux particuliers, le crédit à la consommation se démarque des autres prêts par ses taux attractifs. Ils ne cessent de baisser au fil des années et peuvent aller jusqu’à 1 %, voire moins. Pour réaliser divers projets, de nombreux foyers ont recours à ce type de financement. Si vous recherchez un crédit conso avec un taux d’intérêt intéressant, découvrez quelques astuces pour mener à bien votre projet.
Utilisez un comparateur de crédit conso en ligne
Le crédit conso vous permet de réaliser divers projets, comme la rénovation de votre logement, l’isolation thermique de vos combles, le changement de votre voiture ou le financement de vos prochaines vacances. Quelle que soit l’utilisation prévue, vous devez faire votre choix entre les différents types de prêts à la consommation : affectés, personnels ou renouvelables.
La sélection doit aussi correspondre à votre profil et à votre âge, car il existe des crédits conso réservés à des étudiants, des seniors ou des personnes aux ressources faibles. Afin d’éviter toute mauvaise surprise, vous devez donc veiller à bien comparer avant de souscrire un crédit conso pour le financement de votre projet.
Accessible en quelques clics, un comparateur en ligne vous permet de trouver un prêt adapté à votre projet et de bénéficier d’un meilleur taux. Il vous suffit de renseigner des détails sur le financement dont vous avez besoin. Pendant quelques minutes, vous remplissez un formulaire en mentionnant le montant et la durée de votre projet, votre situation matrimoniale, le nombre de vos enfants et vos revenus mensuels.
Le comparateur en ligne évalue également votre taux d’endettement en vous demandant si vous avez encore des crédits auto en cours de remboursement. À partir de ces diverses informations, il vous aide à trouver le meilleur taux. Sans exiger aucun engagement ni frais, la comparaison en ligne de crédits conso est une initiative particulièrement judicieuse pour trouver les conditions répondant le mieux à vos besoins et à vos attentes.
Choisissez avec soin votre crédit conso
Le crédit conso à choisir varie en fonction de la nature du projet à réaliser. Si vous souhaitez par exemple acheter une voiture ou une moto, il est judicieux de vous tourner vers un crédit auto ou un crédit moto. Pour un achat précis, le crédit affecté à taux fixe peut vous convenir. Il vous suffit de préciser le projet dans le contrat.
En revanche, le prêt personnel vous laisse libre d’utiliser le capital comme vous le souhaitez, sans devoir déterminer l’achat de façon spécifique.
Le crédit conso prend encore bien d’autres formes. Il peut en effet s’agir d’un prêt renouvelable ou crédit permanent. Ce crédit à taux variable est destiné à une utilisation libre. On retrouve également la location avec option d’achat (LOA) ou leasing, comme forme de financement. L’idée consiste à louer une voiture avec une possibilité de l’acheter à la fin du contrat. Enfin, le prêt viager hypothécaire est un financement qui s’adresse uniquement aux propriétaires qui souhaitent avoir un capital en contrepartie d’une hypothèque. Il existe aussi le microcrédit personnel et le prêt étudiant garanti par l’État qui financent respectivement l’acquisition des biens ou services et des études.
Déterminez les critères de sélection de votre crédit conso
Quelle que soit la nature de votre projet, vous devez vous baser sur certaines questions pour trouver le meilleur prêt à la consommation. Quel en sera le montant ? Quel est votre apport personnel ? Quelle est votre situation d’endettement ? Quelle est la durée de remboursement souhaitée?
Le crédit conso peut servir au financement de l’achat d’appareils électroménagers. Vous pouvez aussi y avoir recours pour acquérir une voiture neuve, afin de profiter de toutes les dernières technologies pour votre sécurité sur route.
Évaluez votre capacité d’emprunt
Les simulations de crédit conso constituent une bonne option pour calculer sa capacité d’emprunt avec ou sans apport. En plus du montant dont vous avez besoin et des mensualités maximales que vous pouvez payer, vous devez prêter une attention particulière à la durée du remboursement. Avant de faire une demande, il vous est conseillé d’analyser les conditions d’emprunt attendues.
Les outils de simulation de prêt à la consommation vous aident à estimer votre capacité d’achat. Le but est de vous permettre de vous faire une idée de votre futur prêt. Ils vous aident également à mieux cerner les éventuelles modalités. Vous pouvez ainsi évaluer à l’avance l’impact direct de la durée du remboursement sur vos mensualités et celui du montant du crédit sur votre taux.
Le calcul de votre capacité d’emprunt s’effectue généralement avec 6 critères :
- vos ressources financières et celles de votre co-emprunteur,
- vos autres sources de revenus, comme les loyers et primes,
- vos charges,
- votre apport personnel,
- la durée prévue pour le remboursement,
- le taux d’intérêt.
Notez qu’il vous est aussi possible d’effectuer vous-même le calcul de votre capacité d’emprunt. Pour ce faire, vous pouvez vous baser sur cette formule : Capacité d’emprunt = ((Revenus – charges) x 33 / 100) x durée (en mois). L’utilisation d’un comparateur en ligne vous facilitera tout de même la tâche.
