Plum en un coup d’œil : l’application qui automatise votre épargne
Gérer ses finances personnelles demande souvent une discipline qui fait défaut. Plum propose une solution simple : déléguer cette charge à des algorithmes intelligents. Lancée en 2016 au Royaume-Uni, cette application s’est imposée en Europe comme un outil de bien-être financier, aidant plus de 2,5 millions d’utilisateurs à épargner et investir sans effort conscient.
Comment fonctionne l’automatisation de Plum ?
Le cœur de Plum réside dans ses règles d’épargne automatisées. Plutôt que de devoir initier manuellement chaque virement, l’application analyse vos flux bancaires et agit à votre place. Elle propose plusieurs mécanismes :
- Les arrondis (Round Up) : chaque achat est arrondi à l’euro supérieur, la différence étant automatiquement mise de côté.
- Le dépôt hebdomadaire : un prélèvement fixe est programmé chaque semaine pour instaurer une routine.
- L’algorithme intelligent : en scrutant vos revenus et dépenses, Plum calcule un montant d’épargne adapté à votre situation.
- Les règles contextuelles : comme épargner les jours de pluie ou automatiquement à chaque jour de paie.
Cette approche transforme l’épargne en une série de micro-habitudes, presque imperceptibles, mais dont l’effet cumulé est significatif. Un expert financier pourrait qualifier cette méthode de « nudge » comportemental efficace pour construire une discipline financière.
Investir et épargner : l’offre complète de Plum
Plum ne se limite pas à la simple épargne. L’application a évolué vers une plateforme financière complète, offrant un univers d’investissement accessible et un compte rémunéré. La fonction phare, le Splitter, permet de répartir automatiquement l’argent épargné entre différentes destinations : une poche d’épargne de précaution, un investissement en actions, ou encore un fonds monétaire.
Les placements disponibles sur la plateforme
Les utilisateurs de Plum ont accès à une gamme variée de produits financiers, conçus pour une progression en douceur :
- ETF et actions fractionnées : pour débuter l’investissement avec de petits montants.
- Cryptomonnaies : une option disponible sur certains marchés pour diversifier.
- Plum Intérêts : un compte rémunéré adossé à un fonds monétaire (MMF) géré par BlackRock, destiné à une épargne à court terme avec un risque faible, mais sans garantie en capital.
Cette diversité répond à un objectif pédagogique clair : accompagner l’utilisateur de l’épargne automatique vers l’investissement, le tout dans une interface unique et simplifiée.
Tarifs et formules : choisir le bon plan Plum
L’accès aux fonctionnalités de Plum est segmenté en plusieurs abonnements. Chaque plan correspond à un niveau d’engagement et d’utilisation différent, avec un essai gratuit de 30 jours pour tous les formules payantes.
| Plan | Prix mensuel | Fonctionnalités principales |
|---|---|---|
| Basique | Gratuit | Règles d’épargne de base (arrondis, jour de paie), accès limité aux investissements. |
| Pro | 3,99 € | Plus de règles d’épargne, options d’investissement étendues, taux sur l’épargne bonifié. |
| Boost | 7,99 € | Toutes les règles automatiques, meilleurs taux, frais d’investissement réduits. |
| Premium | 9,99 € | Expérience optimale : rendements d’épargne les plus élevés et frais d’investissement les plus bas. |
Un point crucial à noter : des outils comme le Splitter ou le défi des 52 semaines sont souvent réservés aux formules payantes. Il est donc essentiel de comparer ses besoins avec l’offre.
Avantages et limites : un avis nuancé sur Plum
L’avis utilisateur sur Plum est généralement positif, mais une analyse objective révèle des forces et des faiblesses distinctes. Comprendre ce bilan est essentiel pour un guide débutant.
Les points forts de l’application Plum
L’automatisation poussée est indéniablement le principal atout. Elle libère l’utilisateur de la charge mentale liée à l’épargne. La compatibilité avec toutes les banques françaises via l’Open Banking est un autre avantage majeur : inutile de changer d’établissement, Plum se connecte à votre compte existant. Enfin, l’interface ludique et pédagogique rend la finance moins intimidante, une caractéristique souvent soulignée dans les retours d’expérience utilisateur.
Les inconvénients à prendre en compte
La simplicité affichée peut masquer certaines réalités. L’automatisation ne dispense pas d’une vigilance sur ses finances et ses choix d’investissement. Par ailleurs, le compte rémunéré Plum Intérêts, bien que peu risqué, n’est pas garanti en capital puisqu’il s’agit d’un fonds monétaire. Enfin, le produit étant encore en développement actif sur le marché français, certaines fonctionnalités Plum peuvent évoluer ou être moins matures qu’au Royaume-Uni.
Sécurité et fiabilité : Plum est-elle une application sûre ?
La question de la sécurité Plum est légitime. L’application est réglementée. Plum Money CY Ltd est autorisée par la Cyprus Securities and Exchange Commission (CySEC), et l’accès aux comptes bancaires se fait via des protocoles sécurisés d’Open Banking, sans que Plum ne conserve vos identifiants. Les fonds des clients sont ségregés. Comme pour toute plateforme financière, il est recommandé de consulter les documents d’information clés et de comprendre que tout investissement comporte un risque de perte en capital.
Les avis utilisateur sur des plateformes comme Trustpilot, où Plum affiche une note moyenne de 4/5 sur plus de 8 440 avis, confirment généralement une expérience utilisateur fiable. Les retours positifs évoquent régulièrement la surprise de voir un pécule se constituer « sans s’en rendre compte », parfois plusieurs centaines d’euros en quelques mois. Les critiques portent plus souvent sur des incompréhensions des frais que sur des problèmes de sécurité fondamentaux.
