L’utilisation de la monnaie est une pratique courante qui est apparue avec l’évolution des relations humaines. Elle a pris de nombreuses formes depuis son existence, mais le principe de son utilisation reste le même. Ainsi, la monnaie fiduciaire et la monnaie numérique sont quelques-unes des formes que la monnaie a prises à travers son évolution. La cryptomonnaie est l’aspect le plus récent de la monnaie. Elle est apparue il y a de cela une dizaine d’années. Mais avec le développement de la technologie, et l’évolution de la politique monétaire, on peut se demander si les cryptomonnaies feront office de substitution à la monnaie fiduciaire dans les années à venir.
Les aspects importants de la monnaie fiduciaire
On entend par monnaie fiduciaire la monnaie d’échange reconnue et acceptée par l’ensemble d’une société donnée. Sa valeur est donc validée par les individus qui l’utilisent en tant que monnaie d’échange principale. La fiducie est le bien que l’on mettait en gage autrefois pour garantir notre solvabilité vis-à-vis de notre créancier.
À la différence de certains autres aspects de la monnaie, son fonctionnement est régi et prévu par une législation établie par des institutions, à savoir l’État et les institutions bancaires telles que la banque centrale. Il appartient donc à ces autorités de garantir la valeur et l’éligibilité d’une monnaie fiduciaire donnée.
Les avantages avancés par la monnaie fiduciaire
Si la monnaie fiduciaire existe déjà depuis plusieurs siècles, son aspect qui se rapproche le plus de sa forme actuelle a fait son apparition en Suisse en 1661. On se dit que si elle a pu continuer de circuler et d’être utilisée comme monnaie d’échange durant ces centaines d’années, c’est parce qu’elle propose sûrement des avantages qui sont loin d’être anodins.
Tout d’abord, la valeur d’une monnaie fiduciaire est issue d’un consensus entre les membres d’une communauté donnée. La communauté dont on parle ici est la population, ainsi que le pouvoir étatique en place.
Son utilisation est donc prévue et régulée par l’État et les instituts bancaires. Son aspect officiel est la garantie même qu’il s’agit effectivement d’un moyen de paiement sûr.
Aussi, on peut l’échanger avec d’autres devises (fiduciaires) quand on est amené à voyager d’un État à un autre. Elle restera valable même si sa valeur peut changer d’un pays à un autre.
Les inconvénients qu’elle peut présenter
Comme tout autre moyen de paiement, la monnaie fiduciaire peut présenter quelques points négatifs. Son aspect physique et tangible représente à la fois son avantage, mais aussi l’un de ses principaux inconvénients. En effet, on peut facilement égarer des billets et des pièces de monnaie, ou encore les déchirer sans faire exprès.
Mais le plus grand problème avec cette monnaie, c’est qu’elle fait souvent l’objet d’une contrefaçon. Il est donc difficile de retracer tous les billets contrefaits, et la traçabilité des billets authentiques n’est pas toujours assurée.
L’autre point faible de la monnaie fiduciaire est le fait que sa régulation est sous la main mise des institutions bancaires et étatiques. À ce propos, Voltaire disait que : « une monnaie papier, basée sur la seule confiance dans le gouvernement qui l’imprime, finit toujours par retourner à sa valeur intrinsèque, c’est-à-dire zéro. »
En nous référant à cette affirmation, la valeur d’une monnaie devrait être définie par les individus qui l’utilisent. Pour que sa valeur soit réelle, il faudrait qu’elle soit adhérée et acceptée par tous.
L’émergence des cryptomonnaies
Il y a de cela une dizaine d’années, la première cryptomonnaie a fait son apparition sur le marché monétaire. Avec internet et le développement de la technologie, l’émergence de cette nouvelle forme de monnaie est inévitable.
Actuellement, des centaines de cryptomonnaies sont disponibles sur les plateformes dédiées aux échanges de devises numériques. Avec ce nouvel aspect de la monnaie, les fondateurs de crypto espèrent que le système monétaire ne soit plus monopolisé ni contrôlé par l’État et les institutions bancaires traditionnelles.
Les avantages des crypto par rapport à la monnaie fiduciaire
Par rapport à la monnaie traditionnelle, les échanges de cryptos ne sont ni contrôlés par l’État ni par une entité bancaire physique. Il appartient aux utilisateurs de valider et de contrôler les transactions de devises numériques à travers la blockchain.
Grâce à ce système de contrôle, les risques de fraude sont considérablement réduits. En effet, toutes informations enregistrées sur le registre de la blockchain ne peuvent être modifiées une fois qu’elles ont été validées. Les utilisateurs se partagent donc des données importantes à travers la blockchain, et ce sans l’intervention d’un intermédiaire.
En plus, ce nouveau système financier est disponible partout dans le monde. Mais plus important encore, le risque d’inflation est quasiment nul avec une crypto.
Les cryptomonnaies comme substitution à la monnaie fiduciaire
À l’heure actuelle, il est difficile de dire avec précision si les cryptomonnaies vont se substituer à la monnaie fiduciaire. Mais ce qui est sûr, vu l’évolution de la situation, notamment les progrès technologiques et la crise sanitaire, c’est qu’on se rue vers un monde digitalisé avec des devises numériques pour moyen de paiement.
Les grandes entreprises, les différents organismes et les particuliers adoptent progressivement la monnaie numérique. De plus en plus de personnes utilisent actuellement la crypto comme moyen de paiement pour leurs achats quotidiens.
Mais malgré l’essor de la cryptomonnaie, on peut dire que la monnaie fiduciaire ne sera pas rayée du marché de sitôt.
